Article réactionnel ; https://www.forbes.com/sites/forbestechcouncil/2023/01/31/artificial-intelligence-across-the-lending-life-cycle/

Le changement technologique s’est accéléré pendant la pandémie, conduisant de nombreuses personnes à adopter de nouvelles façons de réaliser des tâches quotidiennes. Les outils en ligne et les applications mobiles ont explosé pour tout, du shopping à la livraison de nourriture et même aux services financiers. Les fintechs ont pris la tête en offrant aux travailleurs un accès en ligne aux services financiers, quel que soit leur lieu de résidence, leur apparence ou leur historique de crédit. Cependant, cela nécessite une innovation technique.

Il est incroyable de voir à quel point la technologie a évolué au cours des dernières années, et encore plus durant la pandémie. Les fintechs ont joué un rôle important dans l’amélioration de l’accès aux services financiers pour tous, indépendamment de leur situation financière ou géographique.

Cependant, l’utilisation accrue de l’IA et de l’apprentissage automatique soulève également des préoccupations en ce qui concerne la sécurité des données et la protection de la vie privée. Il est important de continuer à surveiller de près l’évolution de ces technologies dans le secteur financier.

L’article parle de la manière dont les entreprises de prêt peuvent utiliser l’IA de manière plus large en la considérant comme une intelligence augmentée qui améliore l’efficacité et l’efficience de l’équipe tout en offrant une meilleure expérience client. Il suggère également d’utiliser l’IA tout au long du cycle de vie du client pour aider les emprunteurs à rembourser leur prêt à temps et en entier.

Ce point de vue sur l’IA en tant qu’intelligence augmentée est un avantage supplémentaire pour les entreprises de prêt. Cela peut les aider à voir au-delà du score de crédit et à établir la capacité et le caractère de remboursement des emprunteurs. De plus, l’IA peut aider à réduire les frictions inutiles et à améliorer les activités de service client. Cependant, il est important de noter que les entreprises doivent utiliser l’IA de manière éthique pour éviter tout impact négatif sur les emplois et la société.

L’article parle de la manière dont l’IA peut être utilisée dans le secteur bancaire et financier. L’auteur propose une vision plus large de l’utilisation de l’IA en se concentrant sur la vie complète du client plutôt que sur une seule fonction. Il pense que l’IA peut aider à réduire les obstacles pour les populations qui ont plus de difficultés à accéder au crédit, comme les emprunteurs subprime et near-prime. Enfin, l’auteur souligne que l’IA peut offrir une opportunité d’éviter les biais humains dans les décisions d’approbation, de produits de prêt et de taux d’intérêt.

Je suis totalement d’accord avec l’auteur sur la manière dont l’IA peut aider à fournir un accès plus équitable au crédit. Cependant, il est important de noter que l’IA n’est pas une solution magique qui peut résoudre tous les problèmes. Il est important d’être conscient des limites et des risques potentiels de l’IA, tels que les biais d’apprentissage et les erreurs de prévision. En fin de compte, l’IA doit être utilisée pour augmenter la transparence et la responsabilité du processus de prêt, plutôt que pour remplacer entièrement les décisions humaines.

L’Intelligence Augmentée Pour Un Cycle Complet de Prêt

Lorsqu’elle est utilisée correctement, l’intelligence augmentée peut atteindre deux objectifs : réduire les frottements à chaque étape du cycle de prêt et, en conséquence, conduire à des résultats plus positifs pour les emprunteurs (c’est-à-dire le remboursement intégral dans le cadre de leurs termes de prêt). J’ai appris plusieurs choses importantes dans notre parcours AI chez Enova.

Le plus notable est que les clients subprime sont uniques et il est essentiel d’adapter l’IA à leurs besoins. L’IA peut augmenter la capacité à identifier les profils de risque et évaluer la capacité de remboursement en dehors de la cible de score de crédit typique. Elle peut également le faire à grande échelle, permettant aux prêteurs d’atteindre près d’un tiers des consommateurs aux États-Unis avec un crédit subprime. Avec ces consommateurs, un processus fluide peut faire la différence entre le fait que ces individus aient ou non leurs besoins financiers satisfaits ou dépassent un compte bancaire. Au fil du temps, l’IA et l’ensemble de l’organisation peuvent évoluer pour répondre aux besoins de cette clientèle.

De plus, l’IA peut permettre aux entreprises de personnaliser leur support pour augmenter les taux de réussite. Le support client complexe et fastidieux peut décourager les emprunteurs au point de les amener à manquer des paiements et de se retrouver dans l’incapacité de rattraper leur retard. Cependant, l’IA appliquée au support client peut anticiper leurs besoins et les aider de manière prédictive à recevoir rapidement une réponse. En conséquence, la barrière à la réussite est abaissée. Elle peut même être appliquée de manière proactive pour identifier les problèmes potentiels tels que la réussite ou l’échec de leur prochain paiement débité.